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重庆农商行: 拥抱创新机遇 以金融科技激发改革发展活力

发布日期:2021-09-27 09:49   来源:未知   阅读:

  近年来,金融科技快速发展为银行业带来了巨大的变革,是机遇还是挑战?这家始终走在农村金融改革发展前沿的金融机构——重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”)显然更相信前者。

  近年来,在“零售立行、科技兴行、人才强行”战略指引下,重庆农商行不断从规划设计、平台引入、能力构建等方面加大金融科技投入,为全行业务发展赋予了新动能,也为转型升级打造了新引擎。

  2020年,该行依据新发展形势,制定了《重庆农村商业银行金融科技中期战略规划(2021-2023年)》,明确“一体化产品、智能化服务、敏捷化响应、开放化场景、全龄化客群”的目标,提出将全力打造“数字农商行”,为未来发展带来了更多值得期待的空间。

  对于金融机构而言,金融科技不但是加快数字化转型的新引擎,更是未来创新致胜的关键所在。

  作为同业中的领跑者,重庆农商行敏锐察觉到行业发展趋势,率先成立了金融创新部,并邀请多家国际顶尖咨询公司提供咨询服务,充分结合行业实际和发展愿景,以“自建团队、自主研发、自有技术、自创产品”的“四自模式”着力打造业务转型发展“新引擎”。短短两三年间,就围绕金融科技形成了“一会一中心一部一实验室”(金融科技管理委员会、科技信息部、金融科技中心)共同推进银行科技规划建设和创新应用的组织架构,为创新发展建立了“中枢神经”。

  同时,为了推动金融科技持续向前,重庆农商行近年来还放眼全球,加大“高精尖”人才的引进和培育,不断夯实金融科技人才基础。自金融创新部成立后,积极从外部引入金融科技创新人才,其中绝大部分具有大型银行、互联网头部公司的管理和研发经验,多人具备常青藤或国内清华、北大等985院校硕博学位及海外从业背景。同时,从行内抽调业务骨干加入金融科技队伍,组成复合型混编团队。

  截至2021年6月末,重庆农商行拥有全职科技人员422人、科技外包人数近800人,形成了“渠道+业务+数据+科技+合作”全面发展的梯队;金融科技人才在全行占比2.8%,较年初再度提升0.4个百分点。

  “更便捷、更智能、更温暖”,2020年12月,正式上线的重庆农商行手机银行App6.0为其1200万名手机银行客户带来了惊喜。其新便捷的操作方式、丰富的业务场景以及“千人千面”的个性化功能,不但折射出该行对“智慧金融”的极致追求,也再一次彰显了该行在金融科技研发应用方面的强劲实力。

  实际上,早在2018年2月,重庆农商行便正式启动了智慧银行建设,携手阿里云高起点、前瞻性地打造电子银行升级版,成功构建起了共通共享的智能全渠道,打造起了内建生态、外联场景的数字化金融生态圈,有力推进了智能民生服务全覆盖。

  目前,该行已建成了以一朵“重庆农商云”为核心的9大主要平台,覆盖智慧银行大数据平台、渠道统一接入、智能营销、智能客服、智能风控等,全面提升客户体验。同时,围绕人脸识别、图像分析、语音识别、语义分析、智能知识库、视频银行和RPA等关键金融科技能力平台,重庆农商行已形成以感知、认知、自动化为核心的7大平台和21项标准化能力,可支撑几十个业务场景。

  在线小时自助银行中心,智能综合柜台2100台,自助机具与网点数配比达3.67:1,2021年上半年电子渠道财务交易替代率提升至96.94%。智能决策平台系统持续优化,目前实时决策日均超万笔,成功率99%以上;已完成外部数据综合管理平台一期建设,上半年平台接入23个数据源,提供123个数据服务。

  同时,重庆农商行持续发力数字产品服务各类客户群体,并取得了显著成效。借助底层技术及数据,该行持续推出和完善票快贴、渝快贷、房快贷、税快贷、捷房贷、二押贷等特色自研数字产品,不断夯实与第三方优质资产的创新合作根基。截至2021年6月末,该行线%。同时,该行推出线上对公开户“渝账通”服务,今年新开1.1万户,累计开户2.8万户,高手联盟高手坛002000comht。对传统对公开户业务替代达到80%以上。

  在金融科技这条赛道上,拼的不仅仅是技术和人才,更强调科技与业务深度融合、数字化与专业化协同发展,从而形成核心竞争力,为转型升级持续赋能。

  立足于“零售立行”战略,重庆农商行借助新技术深度挖掘客群潜能,不断推进内外部数据融通,2020年末已实现全行零售相关近30个业务系统的近1.5万个字段的源系统数据的有效整合,打通“数据孤岛”,形成了账户级、产品级、客户级、机构级的大数据平台。

  通过融合分析客户交易、信贷、征信等内外部数据,该行有效实现了对客户360度精准画像,基于此技术打造的“渝快贷”项目自2019年5月正式推广以来,累计申请客户近41万人,累计授信超过230亿元。

  另外,通过网点场景化、产品数字化改造,重庆农商行线下网点智能化水平显著提升,实现了网点由交易性网点向服务营销型网点转型;同时,通过“风聆APP”和大数据分析发布平台,客户形象以图形化、标签化、时间轴等方式“跃然纸上”,帮助客户经理秒懂客户,营销业务能力大步提升。

  在金融科技的助力下,重庆农商行以零售金融为代表的多项业务规模快速增长。截至2021年6月末,该行资产规模已达12237.79亿元,存款余额7571.55亿元,贷款余额5618.81亿元,存款、贷款规模位居重庆第一,资产规模稳居全国农商行之首;综合实力升至全球银行119位、跻身全国银行22位,稳居全国农商行和中西部银行之首。

  “下一步,重庆农商行将结合自身业务特点,实施差异化的数字化转型策略,持续推动金融科技创新和金融服务升级,力争为行业输出更多的实践经验,为经济社会高质量发展贡献新的更大力量。”重庆农商行有关负责人表示。返回搜狐,查看更多